Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 899 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 465,76 € | 6 465,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 593 € / mois | 18 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 960 € | 971 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 488 € | 921 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 139,21 € | 31 449,91 € | 853 360,79 € |
| Année 2 | 47 818,35 € | 29 770,77 € | 805 542,44 € |
| Année 3 | 49 558,63 € | 28 030,49 € | 755 983,81 € |
| Année 4 | 51 362,24 € | 26 226,88 € | 704 621,57 € |
| Année 5 | 53 231,47 € | 24 357,65 € | 651 390,10 € |
| Année 6 | 55 168,74 € | 22 420,38 € | 596 221,36 € |
| Année 7 | 57 176,51 € | 20 412,61 € | 539 044,85 € |
| Année 8 | 59 257,35 € | 18 331,77 € | 479 787,50 € |
| Année 9 | 61 413,91 € | 16 175,21 € | 418 373,59 € |
| Année 10 | 63 648,98 € | 13 940,14 € | 354 724,61 € |
| Année 11 | 65 965,38 € | 11 623,74 € | 288 759,23 € |
| Année 12 | 68 366,05 € | 9 223,07 € | 220 393,18 € |
| Année 13 | 70 854,13 € | 6 734,99 € | 149 539,05 € |
| Année 14 | 73 432,75 € | 4 156,37 € | 76 106,30 € |
| Année 15 | 76 106,30 € | 1 483,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 899 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 474 €.