Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 799 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 746,95 € | 5 746,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 415 € / mois | 16 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 960 € | 863 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 988 € | 819 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 009,84 € | 27 953,56 € | 758 490,16 € |
| Année 2 | 42 502,34 € | 26 461,06 € | 715 987,82 € |
| Année 3 | 44 049,14 € | 24 914,26 € | 671 938,68 € |
| Année 4 | 45 652,24 € | 23 311,16 € | 626 286,44 € |
| Année 5 | 47 313,67 € | 21 649,73 € | 578 972,77 € |
| Année 6 | 49 035,56 € | 19 927,84 € | 529 937,21 € |
| Année 7 | 50 820,13 € | 18 143,27 € | 479 117,08 € |
| Année 8 | 52 669,63 € | 16 293,77 € | 426 447,45 € |
| Année 9 | 54 586,45 € | 14 376,95 € | 371 861,00 € |
| Année 10 | 56 573,04 € | 12 390,36 € | 315 287,96 € |
| Année 11 | 58 631,93 € | 10 331,47 € | 256 656,03 € |
| Année 12 | 60 765,74 € | 8 197,66 € | 195 890,29 € |
| Année 13 | 62 977,20 € | 5 986,20 € | 132 913,09 € |
| Année 14 | 65 269,17 € | 3 694,23 € | 67 643,92 € |
| Année 15 | 67 643,92 € | 1 318,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 799 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 594 € pour cette enveloppe de financement.