Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 699 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 028,13 € | 5 028,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 237 € / mois | 14 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 960 € | 755 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 488 € | 716 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 880,38 € | 24 457,18 € | 663 619,62 € |
| Année 2 | 37 186,20 € | 23 151,36 € | 626 433,42 € |
| Année 3 | 38 539,54 € | 21 798,02 € | 587 893,88 € |
| Année 4 | 39 942,10 € | 20 395,46 € | 547 951,78 € |
| Année 5 | 41 395,73 € | 18 941,83 € | 506 556,05 € |
| Année 6 | 42 902,26 € | 17 435,30 € | 463 653,79 € |
| Année 7 | 44 463,64 € | 15 873,92 € | 419 190,15 € |
| Année 8 | 46 081,81 € | 14 255,75 € | 373 108,34 € |
| Année 9 | 47 758,87 € | 12 578,69 € | 325 349,47 € |
| Année 10 | 49 496,97 € | 10 840,59 € | 275 852,50 € |
| Année 11 | 51 298,35 € | 9 039,21 € | 224 554,15 € |
| Année 12 | 53 165,23 € | 7 172,33 € | 171 388,92 € |
| Année 13 | 55 100,09 € | 5 237,47 € | 116 288,83 € |
| Année 14 | 57 105,37 € | 3 232,19 € | 59 183,46 € |
| Année 15 | 59 183,46 € | 1 153,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 699 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.