Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 699 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 596,35 € | 3 596,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 898 € / mois | 10 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 960 € | 755 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 488 € | 716 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 699 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 218,91 € | 25 937,29 € | 682 281,09 € |
| Année 2 | 17 875,82 € | 25 280,38 € | 664 405,27 € |
| Année 3 | 18 557,79 € | 24 598,41 € | 645 847,48 € |
| Année 4 | 19 265,83 € | 23 890,37 € | 626 581,65 € |
| Année 5 | 20 000,83 € | 23 155,37 € | 606 580,82 € |
| Année 6 | 20 763,87 € | 22 392,33 € | 585 816,95 € |
| Année 7 | 21 556,05 € | 21 600,15 € | 564 260,90 € |
| Année 8 | 22 378,44 € | 20 777,76 € | 541 882,46 € |
| Année 9 | 23 232,22 € | 19 923,98 € | 518 650,24 € |
| Année 10 | 24 118,55 € | 19 037,65 € | 494 531,69 € |
| Année 11 | 25 038,74 € | 18 117,46 € | 469 492,95 € |
| Année 12 | 25 993,96 € | 17 162,24 € | 443 498,99 € |
| Année 13 | 26 985,67 € | 16 170,53 € | 416 513,32 € |
| Année 14 | 28 015,22 € | 15 140,98 € | 388 498,10 € |
| Année 15 | 29 084,04 € | 14 072,16 € | 359 414,06 € |
| Année 16 | 30 193,62 € | 12 962,58 € | 329 220,44 € |
| Année 17 | 31 345,56 € | 11 810,64 € | 297 874,88 € |
| Année 18 | 32 541,42 € | 10 614,78 € | 265 333,46 € |
| Année 19 | 33 782,91 € | 9 373,29 € | 231 550,55 € |
| Année 20 | 35 071,76 € | 8 084,44 € | 196 478,79 € |
| Année 21 | 36 409,80 € | 6 746,40 € | 160 068,99 € |
| Année 22 | 37 798,88 € | 5 357,32 € | 122 270,11 € |
| Année 23 | 39 240,98 € | 3 915,22 € | 83 029,13 € |
| Année 24 | 40 738,06 € | 2 418,14 € | 42 291,07 € |
| Année 25 | 42 291,07 € | 863,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 699 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.