Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 599 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 082,22 € | 3 082,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 340 € / mois | 8 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 960 € | 647 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 988 € | 614 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 599 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 757,30 € | 22 229,34 € | 584 742,70 € |
| Année 2 | 15 320,33 € | 21 666,31 € | 569 422,37 € |
| Année 3 | 15 904,82 € | 21 081,82 € | 553 517,55 € |
| Année 4 | 16 511,60 € | 20 475,04 € | 537 005,95 € |
| Année 5 | 17 141,54 € | 19 845,10 € | 519 864,41 € |
| Année 6 | 17 795,52 € | 19 191,12 € | 502 068,89 € |
| Année 7 | 18 474,43 € | 18 512,21 € | 483 594,46 € |
| Année 8 | 19 179,27 € | 17 807,37 € | 464 415,19 € |
| Année 9 | 19 910,97 € | 17 075,67 € | 444 504,22 € |
| Année 10 | 20 670,61 € | 16 316,03 € | 423 833,61 € |
| Année 11 | 21 459,22 € | 15 527,42 € | 402 374,39 € |
| Année 12 | 22 277,90 € | 14 708,74 € | 380 096,49 € |
| Année 13 | 23 127,85 € | 13 858,79 € | 356 968,64 € |
| Année 14 | 24 010,19 € | 12 976,45 € | 332 958,45 € |
| Année 15 | 24 926,24 € | 12 060,40 € | 308 032,21 € |
| Année 16 | 25 877,18 € | 11 109,46 € | 282 155,03 € |
| Année 17 | 26 864,43 € | 10 122,21 € | 255 290,60 € |
| Année 18 | 27 889,38 € | 9 097,26 € | 227 401,22 € |
| Année 19 | 28 953,36 € | 8 033,28 € | 198 447,86 € |
| Année 20 | 30 057,97 € | 6 928,67 € | 168 389,89 € |
| Année 21 | 31 204,71 € | 5 781,93 € | 137 185,18 € |
| Année 22 | 32 395,23 € | 4 591,41 € | 104 789,95 € |
| Année 23 | 33 631,15 € | 3 355,49 € | 71 158,80 € |
| Année 24 | 34 914,21 € | 2 072,43 € | 36 244,59 € |
| Année 25 | 36 244,59 € | 740,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 599 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 194 € pour cette enveloppe de financement.