Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 599 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 931,66 € | 2 931,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 884 € / mois | 8 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 960 € | 647 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 988 € | 614 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 599 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 195,69 € | 24 984,23 € | 589 304,31 € |
| Année 2 | 10 632,27 € | 24 547,65 € | 578 672,04 € |
| Année 3 | 11 087,52 € | 24 092,40 € | 567 584,52 € |
| Année 4 | 11 562,25 € | 23 617,67 € | 556 022,27 € |
| Année 5 | 12 057,33 € | 23 122,59 € | 543 964,94 € |
| Année 6 | 12 573,61 € | 22 606,31 € | 531 391,33 € |
| Année 7 | 13 111,98 € | 22 067,94 € | 518 279,35 € |
| Année 8 | 13 673,39 € | 21 506,53 € | 504 605,96 € |
| Année 9 | 14 258,88 € | 20 921,04 € | 490 347,08 € |
| Année 10 | 14 869,41 € | 20 310,51 € | 475 477,67 € |
| Année 11 | 15 506,11 € | 19 673,81 € | 459 971,56 € |
| Année 12 | 16 170,04 € | 19 009,88 € | 443 801,52 € |
| Année 13 | 16 862,39 € | 18 317,53 € | 426 939,13 € |
| Année 14 | 17 584,40 € | 17 595,52 € | 409 354,73 € |
| Année 15 | 18 337,33 € | 16 842,59 € | 391 017,40 € |
| Année 16 | 19 122,52 € | 16 057,40 € | 371 894,88 € |
| Année 17 | 19 941,30 € | 15 238,62 € | 351 953,58 € |
| Année 18 | 20 795,13 € | 14 384,79 € | 331 158,45 € |
| Année 19 | 21 685,55 € | 13 494,37 € | 309 472,90 € |
| Année 20 | 22 614,06 € | 12 565,86 € | 286 858,84 € |
| Année 21 | 23 582,35 € | 11 597,57 € | 263 276,49 € |
| Année 22 | 24 592,12 € | 10 587,80 € | 238 684,37 € |
| Année 23 | 25 645,10 € | 9 534,82 € | 213 039,27 € |
| Année 24 | 26 743,18 € | 8 436,74 € | 186 296,09 € |
| Année 25 | 27 888,27 € | 7 291,65 € | 158 407,82 € |
| Année 26 | 29 082,38 € | 6 097,54 € | 129 325,44 € |
| Année 27 | 30 327,64 € | 4 852,28 € | 98 997,80 € |
| Année 28 | 31 626,23 € | 3 553,69 € | 67 371,57 € |
| Année 29 | 32 980,39 € | 2 199,53 € | 34 391,18 € |
| Année 30 | 34 391,18 € | 787,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 599 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 376 €.