Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 799 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 711,07 € | 4 711,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 276 € / mois | 13 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 960 € | 863 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 988 € | 819 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 573,24 € | 28 959,60 € | 771 926,76 € |
| Année 2 | 28 605,24 € | 27 927,60 € | 743 321,52 € |
| Année 3 | 29 675,83 € | 26 857,01 € | 713 645,69 € |
| Année 4 | 30 786,50 € | 25 746,34 € | 682 859,19 € |
| Année 5 | 31 938,74 € | 24 594,10 € | 650 920,45 € |
| Année 6 | 33 134,11 € | 23 398,73 € | 617 786,34 € |
| Année 7 | 34 374,25 € | 22 158,59 € | 583 412,09 € |
| Année 8 | 35 660,76 € | 20 872,08 € | 547 751,33 € |
| Année 9 | 36 995,44 € | 19 537,40 € | 510 755,89 € |
| Année 10 | 38 380,08 € | 18 152,76 € | 472 375,81 € |
| Année 11 | 39 816,52 € | 16 716,32 € | 432 559,29 € |
| Année 12 | 41 306,73 € | 15 226,11 € | 391 252,56 € |
| Année 13 | 42 852,74 € | 13 680,10 € | 348 399,82 € |
| Année 14 | 44 456,57 € | 12 076,27 € | 303 943,25 € |
| Année 15 | 46 120,49 € | 10 412,35 € | 257 822,76 € |
| Année 16 | 47 846,62 € | 8 686,22 € | 209 976,14 € |
| Année 17 | 49 637,37 € | 6 895,47 € | 160 338,77 € |
| Année 18 | 51 495,16 € | 5 037,68 € | 108 843,61 € |
| Année 19 | 53 422,48 € | 3 110,36 € | 55 421,13 € |
| Année 20 | 55 421,13 € | 1 110,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 799 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 594 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.