Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 749 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 416,44 € | 4 416,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 383 € / mois | 12 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 960 € | 809 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 738 € | 768 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 848,77 € | 27 148,51 € | 723 651,23 € |
| Année 2 | 26 816,21 € | 26 181,07 € | 696 835,02 € |
| Année 3 | 27 819,86 € | 25 177,42 € | 669 015,16 € |
| Année 4 | 28 861,10 € | 24 136,18 € | 640 154,06 € |
| Année 5 | 29 941,26 € | 23 056,02 € | 610 212,80 € |
| Année 6 | 31 061,88 € | 21 935,40 € | 579 150,92 € |
| Année 7 | 32 224,43 € | 20 772,85 € | 546 926,49 € |
| Année 8 | 33 430,50 € | 19 566,78 € | 513 495,99 € |
| Année 9 | 34 681,71 € | 18 315,57 € | 478 814,28 € |
| Année 10 | 35 979,76 € | 17 017,52 € | 442 834,52 € |
| Année 11 | 37 326,36 € | 15 670,92 € | 405 508,16 € |
| Année 12 | 38 723,37 € | 14 273,91 € | 366 784,79 € |
| Année 13 | 40 172,69 € | 12 824,59 € | 326 612,10 € |
| Année 14 | 41 676,23 € | 11 321,05 € | 284 935,87 € |
| Année 15 | 43 236,05 € | 9 761,23 € | 241 699,82 € |
| Année 16 | 44 854,25 € | 8 143,03 € | 196 845,57 € |
| Année 17 | 46 533,01 € | 6 464,27 € | 150 312,56 € |
| Année 18 | 48 274,61 € | 4 722,67 € | 102 037,95 € |
| Année 19 | 50 081,38 € | 2 915,90 € | 51 956,57 € |
| Année 20 | 51 956,57 € | 1 041,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 749 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 618 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.