Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 649 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 827,19 € | 3 827,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 598 € / mois | 10 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 51 960 € | 701 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 238 € | 665 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 399,98 € | 23 526,30 € | 627 100,02 € |
| Année 2 | 23 238,36 € | 22 687,92 € | 603 861,66 € |
| Année 3 | 24 108,09 € | 21 818,19 € | 579 753,57 € |
| Année 4 | 25 010,40 € | 20 915,88 € | 554 743,17 € |
| Année 5 | 25 946,48 € | 19 979,80 € | 528 796,69 € |
| Année 6 | 26 917,55 € | 19 008,73 € | 501 879,14 € |
| Année 7 | 27 925,00 € | 18 001,28 € | 473 954,14 € |
| Année 8 | 28 970,16 € | 16 956,12 € | 444 983,98 € |
| Année 9 | 30 054,41 € | 15 871,87 € | 414 929,57 € |
| Année 10 | 31 179,26 € | 14 747,02 € | 383 750,31 € |
| Année 11 | 32 346,22 € | 13 580,06 € | 351 404,09 € |
| Année 12 | 33 556,83 € | 12 369,45 € | 317 847,26 € |
| Année 13 | 34 812,79 € | 11 113,49 € | 283 034,47 € |
| Année 14 | 36 115,73 € | 9 810,55 € | 246 918,74 € |
| Année 15 | 37 467,42 € | 8 458,86 € | 209 451,32 € |
| Année 16 | 38 869,72 € | 7 056,56 € | 170 581,60 € |
| Année 17 | 40 324,52 € | 5 601,76 € | 130 257,08 € |
| Année 18 | 41 833,74 € | 4 092,54 € | 88 423,34 € |
| Année 19 | 43 399,46 € | 2 526,82 € | 45 023,88 € |
| Année 20 | 45 023,88 € | 902,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 649 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 935 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.