Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 849 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 005,69 € | 5 005,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 169 € / mois | 14 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 960 € | 917 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 238 € | 870 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 849 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 297,57 € | 30 770,71 € | 820 202,43 € |
| Année 2 | 30 394,07 € | 29 674,21 € | 789 808,36 € |
| Année 3 | 31 531,63 € | 28 536,65 € | 758 276,73 € |
| Année 4 | 32 711,79 € | 27 356,49 € | 725 564,94 € |
| Année 5 | 33 936,07 € | 26 132,21 € | 691 628,87 € |
| Année 6 | 35 206,20 € | 24 862,08 € | 656 422,67 € |
| Année 7 | 36 523,88 € | 23 544,40 € | 619 898,79 € |
| Année 8 | 37 890,86 € | 22 177,42 € | 582 007,93 € |
| Année 9 | 39 309,02 € | 20 759,26 € | 542 698,91 € |
| Année 10 | 40 780,22 € | 19 288,06 € | 501 918,69 € |
| Année 11 | 42 306,51 € | 17 761,77 € | 459 612,18 € |
| Année 12 | 43 889,90 € | 16 178,38 € | 415 722,28 € |
| Année 13 | 45 532,60 € | 14 535,68 € | 370 189,68 € |
| Année 14 | 47 236,76 € | 12 831,52 € | 322 952,92 € |
| Année 15 | 49 004,67 € | 11 063,61 € | 273 948,25 € |
| Année 16 | 50 838,78 € | 9 229,50 € | 223 109,47 € |
| Année 17 | 52 741,52 € | 7 326,76 € | 170 367,95 € |
| Année 18 | 54 715,48 € | 5 352,80 € | 115 652,47 € |
| Année 19 | 56 763,33 € | 3 304,95 € | 58 889,14 € |
| Année 20 | 58 889,14 € | 1 180,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 849 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.