Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 849 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 154,20 € | 4 154,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 588 € / mois | 11 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 960 € | 917 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 238 € | 870 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 849 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 447,39 € | 35 403,01 € | 835 052,61 € |
| Année 2 | 15 066,03 € | 34 784,37 € | 819 986,58 € |
| Année 3 | 15 711,10 € | 34 139,30 € | 804 275,48 € |
| Année 4 | 16 383,84 € | 33 466,56 € | 787 891,64 € |
| Année 5 | 17 085,36 € | 32 765,04 € | 770 806,28 € |
| Année 6 | 17 816,91 € | 32 033,49 € | 752 989,37 € |
| Année 7 | 18 579,80 € | 31 270,60 € | 734 409,57 € |
| Année 8 | 19 375,36 € | 30 475,04 € | 715 034,21 € |
| Année 9 | 20 204,95 € | 29 645,45 € | 694 829,26 € |
| Année 10 | 21 070,12 € | 28 780,28 € | 673 759,14 € |
| Année 11 | 21 972,27 € | 27 878,13 € | 651 786,87 € |
| Année 12 | 22 913,10 € | 26 937,30 € | 628 873,77 € |
| Année 13 | 23 894,18 € | 25 956,22 € | 604 979,59 € |
| Année 14 | 24 917,28 € | 24 933,12 € | 580 062,31 € |
| Année 15 | 25 984,19 € | 23 866,21 € | 554 078,12 € |
| Année 16 | 27 096,79 € | 22 753,61 € | 526 981,33 € |
| Année 17 | 28 257,01 € | 21 593,39 € | 498 724,32 € |
| Année 18 | 29 466,92 € | 20 383,48 € | 469 257,40 € |
| Année 19 | 30 728,64 € | 19 121,76 € | 438 528,76 € |
| Année 20 | 32 044,38 € | 17 806,02 € | 406 484,38 € |
| Année 21 | 33 416,45 € | 16 433,95 € | 373 067,93 € |
| Année 22 | 34 847,29 € | 15 003,11 € | 338 220,64 € |
| Année 23 | 36 339,39 € | 13 511,01 € | 301 881,25 € |
| Année 24 | 37 895,36 € | 11 955,04 € | 263 985,89 € |
| Année 25 | 39 517,97 € | 10 332,43 € | 224 467,92 € |
| Année 26 | 41 210,04 € | 8 640,36 € | 183 257,88 € |
| Année 27 | 42 974,56 € | 6 875,84 € | 140 283,32 € |
| Année 28 | 44 814,65 € | 5 035,75 € | 95 468,67 € |
| Année 29 | 46 733,53 € | 3 116,87 € | 48 735,14 € |
| Année 30 | 48 735,14 € | 1 115,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 849 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.