Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 949 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 643,22 € | 4 643,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 070 € / mois | 13 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 960 € | 1 025 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 738 € | 973 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 949 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 148,15 € | 39 570,49 € | 933 351,85 € |
| Année 2 | 16 839,58 € | 38 879,06 € | 916 512,27 € |
| Année 3 | 17 560,61 € | 38 158,03 € | 898 951,66 € |
| Année 4 | 18 312,53 € | 37 406,11 € | 880 639,13 € |
| Année 5 | 19 096,62 € | 36 622,02 € | 861 542,51 € |
| Année 6 | 19 914,30 € | 35 804,34 € | 841 628,21 € |
| Année 7 | 20 766,99 € | 34 951,65 € | 820 861,22 € |
| Année 8 | 21 656,19 € | 34 062,45 € | 799 205,03 € |
| Année 9 | 22 583,46 € | 33 135,18 € | 776 621,57 € |
| Année 10 | 23 550,45 € | 32 168,19 € | 753 071,12 € |
| Année 11 | 24 558,83 € | 31 159,81 € | 728 512,29 € |
| Année 12 | 25 610,40 € | 30 108,24 € | 702 901,89 € |
| Année 13 | 26 706,98 € | 29 011,66 € | 676 194,91 € |
| Année 14 | 27 850,53 € | 27 868,11 € | 648 344,38 € |
| Année 15 | 29 043,02 € | 26 675,62 € | 619 301,36 € |
| Année 16 | 30 286,59 € | 25 432,05 € | 589 014,77 € |
| Année 17 | 31 583,39 € | 24 135,25 € | 557 431,38 € |
| Année 18 | 32 935,73 € | 22 782,91 € | 524 495,65 € |
| Année 19 | 34 345,98 € | 21 372,66 € | 490 149,67 € |
| Année 20 | 35 816,60 € | 19 902,04 € | 454 333,07 € |
| Année 21 | 37 350,18 € | 18 368,46 € | 416 982,89 € |
| Année 22 | 38 949,47 € | 16 769,17 € | 378 033,42 € |
| Année 23 | 40 617,18 € | 15 101,46 € | 337 416,24 € |
| Année 24 | 42 356,33 € | 13 362,31 € | 295 059,91 € |
| Année 25 | 44 169,96 € | 11 548,68 € | 250 889,95 € |
| Année 26 | 46 061,24 € | 9 657,40 € | 204 828,71 € |
| Année 27 | 48 033,48 € | 7 685,16 € | 156 795,23 € |
| Année 28 | 50 090,19 € | 5 628,45 € | 106 705,04 € |
| Année 29 | 52 234,95 € | 3 483,69 € | 54 470,09 € |
| Année 30 | 54 470,09 € | 1 247,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 949 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 266 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.