Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 049 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 132,24 € | 5 132,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 552 € / mois | 14 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 960 € | 1 133 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 238 € | 1 075 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 049 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 848,87 € | 43 738,01 € | 1 031 651,13 € |
| Année 2 | 18 613,11 € | 42 973,77 € | 1 013 038,02 € |
| Année 3 | 19 410,10 € | 42 176,78 € | 993 627,92 € |
| Année 4 | 20 241,20 € | 41 345,68 € | 973 386,72 € |
| Année 5 | 21 107,90 € | 40 478,98 € | 952 278,82 € |
| Année 6 | 22 011,67 € | 39 575,21 € | 930 267,15 € |
| Année 7 | 22 954,17 € | 38 632,71 € | 907 312,98 € |
| Année 8 | 23 937,05 € | 37 649,83 € | 883 375,93 € |
| Année 9 | 24 961,95 € | 36 624,93 € | 858 413,98 € |
| Année 10 | 26 030,79 € | 35 556,09 € | 832 383,19 € |
| Année 11 | 27 145,38 € | 34 441,50 € | 805 237,81 € |
| Année 12 | 28 307,70 € | 33 279,18 € | 776 930,11 € |
| Année 13 | 29 519,77 € | 32 067,11 € | 747 410,34 € |
| Année 14 | 30 783,74 € | 30 803,14 € | 716 626,60 € |
| Année 15 | 32 101,87 € | 29 485,01 € | 684 524,73 € |
| Année 16 | 33 476,38 € | 28 110,50 € | 651 048,35 € |
| Année 17 | 34 909,78 € | 26 677,10 € | 616 138,57 € |
| Année 18 | 36 404,54 € | 25 182,34 € | 579 734,03 € |
| Année 19 | 37 963,31 € | 23 623,57 € | 541 770,72 € |
| Année 20 | 39 588,82 € | 21 998,06 € | 502 181,90 € |
| Année 21 | 41 283,92 € | 20 302,96 € | 460 897,98 € |
| Année 22 | 43 051,63 € | 18 535,25 € | 417 846,35 € |
| Année 23 | 44 895,03 € | 16 691,85 € | 372 951,32 € |
| Année 24 | 46 817,33 € | 14 769,55 € | 326 133,99 € |
| Année 25 | 48 821,96 € | 12 764,92 € | 277 312,03 € |
| Année 26 | 50 912,42 € | 10 674,46 € | 226 399,61 € |
| Année 27 | 53 092,39 € | 8 494,49 € | 173 307,22 € |
| Année 28 | 55 365,69 € | 6 221,19 € | 117 941,53 € |
| Année 29 | 57 736,34 € | 3 850,54 € | 60 205,19 € |
| Année 30 | 60 205,19 € | 1 378,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 049 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 664 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.