Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 099 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 376,74 € | 5 376,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 293 € / mois | 15 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 960 € | 1 187 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 488 € | 1 126 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 099 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 699,13 € | 45 821,75 € | 1 080 800,87 € |
| Année 2 | 19 499,77 € | 45 021,11 € | 1 061 301,10 € |
| Année 3 | 20 334,71 € | 44 186,17 € | 1 040 966,39 € |
| Année 4 | 21 205,39 € | 43 315,49 € | 1 019 761,00 € |
| Année 5 | 22 113,38 € | 42 407,50 € | 997 647,62 € |
| Année 6 | 23 060,22 € | 41 460,66 € | 974 587,40 € |
| Année 7 | 24 047,63 € | 40 473,25 € | 950 539,77 € |
| Année 8 | 25 077,30 € | 39 443,58 € | 925 462,47 € |
| Année 9 | 26 151,07 € | 38 369,81 € | 899 311,40 € |
| Année 10 | 27 270,78 € | 37 250,10 € | 872 040,62 € |
| Année 11 | 28 438,46 € | 36 082,42 € | 843 602,16 € |
| Année 12 | 29 656,16 € | 34 864,72 € | 813 946,00 € |
| Année 13 | 30 925,98 € | 33 594,90 € | 783 020,02 € |
| Année 14 | 32 250,17 € | 32 270,71 € | 750 769,85 € |
| Année 15 | 33 631,04 € | 30 889,84 € | 717 138,81 € |
| Année 16 | 35 071,06 € | 29 449,82 € | 682 067,75 € |
| Année 17 | 36 572,73 € | 27 948,15 € | 645 495,02 € |
| Année 18 | 38 138,70 € | 26 382,18 € | 607 356,32 € |
| Année 19 | 39 771,71 € | 24 749,17 € | 567 584,61 € |
| Année 20 | 41 474,67 € | 23 046,21 € | 526 109,94 € |
| Année 21 | 43 250,55 € | 21 270,33 € | 482 859,39 € |
| Année 22 | 45 102,42 € | 19 418,46 € | 437 756,97 € |
| Année 23 | 47 033,64 € | 17 487,24 € | 390 723,33 € |
| Année 24 | 49 047,50 € | 15 473,38 € | 341 675,83 € |
| Année 25 | 51 147,61 € | 13 373,27 € | 290 528,22 € |
| Année 26 | 53 337,67 € | 11 183,21 € | 237 190,55 € |
| Année 27 | 55 621,48 € | 8 899,40 € | 181 569,07 € |
| Année 28 | 58 003,10 € | 6 517,78 € | 123 565,97 € |
| Année 29 | 60 486,66 € | 4 034,22 € | 63 079,31 € |
| Année 30 | 63 079,31 € | 1 444,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 099 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 194 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.