Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 149 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 621,25 € | 5 621,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 034 € / mois | 16 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 960 € | 1 241 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 738 € | 1 178 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 149 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 549,48 € | 47 905,52 € | 1 129 950,52 € |
| Année 2 | 20 386,57 € | 47 068,43 € | 1 109 563,95 € |
| Année 3 | 21 259,46 € | 46 195,54 € | 1 088 304,49 € |
| Année 4 | 22 169,74 € | 45 285,26 € | 1 066 134,75 € |
| Année 5 | 23 119,00 € | 44 336,00 € | 1 043 015,75 € |
| Année 6 | 24 108,91 € | 43 346,09 € | 1 018 906,84 € |
| Année 7 | 25 141,23 € | 42 313,77 € | 993 765,61 € |
| Année 8 | 26 217,72 € | 41 237,28 € | 967 547,89 € |
| Année 9 | 27 340,28 € | 40 114,72 € | 940 207,61 € |
| Année 10 | 28 510,95 € | 38 944,05 € | 911 696,66 € |
| Année 11 | 29 731,74 € | 37 723,26 € | 881 964,92 € |
| Année 12 | 31 004,79 € | 36 450,21 € | 850 960,13 € |
| Année 13 | 32 332,35 € | 35 122,65 € | 818 627,78 € |
| Année 14 | 33 716,76 € | 33 738,24 € | 784 911,02 € |
| Année 15 | 35 160,45 € | 32 294,55 € | 749 750,57 € |
| Année 16 | 36 665,94 € | 30 789,06 € | 713 084,63 € |
| Année 17 | 38 235,92 € | 29 219,08 € | 674 848,71 € |
| Année 18 | 39 873,12 € | 27 581,88 € | 634 975,59 € |
| Année 19 | 41 580,40 € | 25 874,60 € | 593 395,19 € |
| Année 20 | 43 360,77 € | 24 094,23 € | 550 034,42 € |
| Année 21 | 45 217,41 € | 22 237,59 € | 504 817,01 € |
| Année 22 | 47 153,52 € | 20 301,48 € | 457 663,49 € |
| Année 23 | 49 172,54 € | 18 282,46 € | 408 490,95 € |
| Année 24 | 51 278,01 € | 16 176,99 € | 357 212,94 € |
| Année 25 | 53 473,61 € | 13 981,39 € | 303 739,33 € |
| Année 26 | 55 763,28 € | 11 691,72 € | 247 976,05 € |
| Année 27 | 58 150,94 € | 9 304,06 € | 189 825,11 € |
| Année 28 | 60 640,85 € | 6 814,15 € | 129 184,26 € |
| Année 29 | 63 237,38 € | 4 217,62 € | 65 946,88 € |
| Année 30 | 65 946,88 € | 1 509,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 149 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.