Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 149 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 773,45 € | 6 773,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 526 € / mois | 19 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 960 € | 1 241 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 738 € | 1 178 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 644,04 € | 41 637,36 € | 1 109 855,96 € |
| Année 2 | 41 127,79 € | 40 153,61 € | 1 068 728,17 € |
| Année 3 | 42 667,08 € | 38 614,32 € | 1 026 061,09 € |
| Année 4 | 44 263,98 € | 37 017,42 € | 981 797,11 € |
| Année 5 | 45 920,65 € | 35 360,75 € | 935 876,46 € |
| Année 6 | 47 639,33 € | 33 642,07 € | 888 237,13 € |
| Année 7 | 49 422,34 € | 31 859,06 € | 838 814,79 € |
| Année 8 | 51 272,06 € | 30 009,34 € | 787 542,73 € |
| Année 9 | 53 191,02 € | 28 090,38 € | 734 351,71 € |
| Année 10 | 55 181,80 € | 26 099,60 € | 679 169,91 € |
| Année 11 | 57 247,11 € | 24 034,29 € | 621 922,80 € |
| Année 12 | 59 389,70 € | 21 891,70 € | 562 533,10 € |
| Année 13 | 61 612,48 € | 19 668,92 € | 500 920,62 € |
| Année 14 | 63 918,44 € | 17 362,96 € | 437 002,18 € |
| Année 15 | 66 310,74 € | 14 970,66 € | 370 691,44 € |
| Année 16 | 68 792,56 € | 12 488,84 € | 301 898,88 € |
| Année 17 | 71 367,28 € | 9 914,12 € | 230 531,60 € |
| Année 18 | 74 038,34 € | 7 243,06 € | 156 493,26 € |
| Année 19 | 76 809,38 € | 4 472,02 € | 79 683,88 € |
| Année 20 | 79 683,88 € | 1 597,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 149 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.