Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 199 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 865,76 € | 5 865,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 775 € / mois | 16 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 960 € | 1 295 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 988 € | 1 229 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 199 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 399,86 € | 49 989,26 € | 1 179 100,14 € |
| Année 2 | 21 273,32 € | 49 115,80 € | 1 157 826,82 € |
| Année 3 | 22 184,20 € | 48 204,92 € | 1 135 642,62 € |
| Année 4 | 23 134,09 € | 47 255,03 € | 1 112 508,53 € |
| Année 5 | 24 124,64 € | 46 264,48 € | 1 088 383,89 € |
| Année 6 | 25 157,63 € | 45 231,49 € | 1 063 226,26 € |
| Année 7 | 26 234,81 € | 44 154,31 € | 1 036 991,45 € |
| Année 8 | 27 358,13 € | 43 030,99 € | 1 009 633,32 € |
| Année 9 | 28 529,56 € | 41 859,56 € | 981 103,76 € |
| Année 10 | 29 751,14 € | 40 637,98 € | 951 352,62 € |
| Année 11 | 31 025,03 € | 39 364,09 € | 920 327,59 € |
| Année 12 | 32 353,45 € | 38 035,67 € | 887 974,14 € |
| Année 13 | 33 738,75 € | 36 650,37 € | 854 235,39 € |
| Année 14 | 35 183,39 € | 35 205,73 € | 819 052,00 € |
| Année 15 | 36 689,86 € | 33 699,26 € | 782 362,14 € |
| Année 16 | 38 260,86 € | 32 128,26 € | 744 101,28 € |
| Année 17 | 39 899,12 € | 30 490,00 € | 704 202,16 € |
| Année 18 | 41 607,52 € | 28 781,60 € | 662 594,64 € |
| Année 19 | 43 389,06 € | 27 000,06 € | 619 205,58 € |
| Année 20 | 45 246,90 € | 25 142,22 € | 573 958,68 € |
| Année 21 | 47 184,26 € | 23 204,86 € | 526 774,42 € |
| Année 22 | 49 204,62 € | 21 184,50 € | 477 569,80 € |
| Année 23 | 51 311,46 € | 19 077,66 € | 426 258,34 € |
| Année 24 | 53 508,51 € | 16 880,61 € | 372 749,83 € |
| Année 25 | 55 799,64 € | 14 589,48 € | 316 950,19 € |
| Année 26 | 58 188,88 € | 12 200,24 € | 258 761,31 € |
| Année 27 | 60 680,41 € | 9 708,71 € | 198 080,90 € |
| Année 28 | 63 278,61 € | 7 110,51 € | 134 802,29 € |
| Année 29 | 65 988,08 € | 4 401,04 € | 68 814,21 € |
| Année 30 | 68 814,21 € | 1 575,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 199 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.