Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 099 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 652,87 € | 5 652,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 130 € / mois | 16 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 960 € | 1 187 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 488 € | 1 126 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 099 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 065,22 € | 40 769,22 € | 1 072 434,78 € |
| Année 2 | 28 097,80 € | 39 736,64 € | 1 044 336,98 € |
| Année 3 | 29 169,77 € | 38 664,67 € | 1 015 167,21 € |
| Année 4 | 30 282,62 € | 37 551,82 € | 984 884,59 € |
| Année 5 | 31 437,96 € | 36 396,48 € | 953 446,63 € |
| Année 6 | 32 637,35 € | 35 197,09 € | 920 809,28 € |
| Année 7 | 33 882,51 € | 33 951,93 € | 886 926,77 € |
| Année 8 | 35 175,18 € | 32 659,26 € | 851 751,59 € |
| Année 9 | 36 517,16 € | 31 317,28 € | 815 234,43 € |
| Année 10 | 37 910,34 € | 29 924,10 € | 777 324,09 € |
| Année 11 | 39 356,66 € | 28 477,78 € | 737 967,43 € |
| Année 12 | 40 858,16 € | 26 976,28 € | 697 109,27 € |
| Année 13 | 42 416,95 € | 25 417,49 € | 654 692,32 € |
| Année 14 | 44 035,23 € | 23 799,21 € | 610 657,09 € |
| Année 15 | 45 715,22 € | 22 119,22 € | 564 941,87 € |
| Année 16 | 47 459,32 € | 20 375,12 € | 517 482,55 € |
| Année 17 | 49 269,94 € | 18 564,50 € | 468 212,61 € |
| Année 18 | 51 149,66 € | 16 684,78 € | 417 062,95 € |
| Année 19 | 53 101,08 € | 14 733,36 € | 363 961,87 € |
| Année 20 | 55 126,98 € | 12 707,46 € | 308 834,89 € |
| Année 21 | 57 230,12 € | 10 604,32 € | 251 604,77 € |
| Année 22 | 59 413,52 € | 8 420,92 € | 192 191,25 € |
| Année 23 | 61 680,23 € | 6 154,21 € | 130 511,02 € |
| Année 24 | 64 033,40 € | 3 801,04 € | 66 477,62 € |
| Année 25 | 66 477,62 € | 1 358,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 099 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 488 € (2,5%).