Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 099 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 903,40 € | 7 903,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 950 € / mois | 22 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 960 € | 1 187 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 488 € | 1 126 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 398,12 € | 38 442,68 € | 1 043 101,88 € |
| Année 2 | 58 450,64 € | 36 390,16 € | 984 651,24 € |
| Année 3 | 60 577,83 € | 34 262,97 € | 924 073,41 € |
| Année 4 | 62 782,47 € | 32 058,33 € | 861 290,94 € |
| Année 5 | 65 067,32 € | 29 773,48 € | 796 223,62 € |
| Année 6 | 67 435,34 € | 27 405,46 € | 728 788,28 € |
| Année 7 | 69 889,54 € | 24 951,26 € | 658 898,74 € |
| Année 8 | 72 433,08 € | 22 407,72 € | 586 465,66 € |
| Année 9 | 75 069,13 € | 19 771,67 € | 511 396,53 € |
| Année 10 | 77 801,14 € | 17 039,66 € | 433 595,39 € |
| Année 11 | 80 632,60 € | 14 208,20 € | 352 962,79 € |
| Année 12 | 83 567,08 € | 11 273,72 € | 269 395,71 € |
| Année 13 | 86 608,36 € | 8 232,44 € | 182 787,35 € |
| Année 14 | 89 760,32 € | 5 080,48 € | 93 027,03 € |
| Année 15 | 93 027,03 € | 1 813,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 099 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 488 € (2,5%).