Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 049 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 543,99 € | 7 543,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 861 € / mois | 21 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 960 € | 1 133 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 238 € | 1 075 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 049 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 833,40 € | 36 694,48 € | 995 666,60 € |
| Année 2 | 55 792,57 € | 34 735,31 € | 939 874,03 € |
| Année 3 | 57 823,04 € | 32 704,84 € | 882 050,99 € |
| Année 4 | 59 927,42 € | 30 600,46 € | 822 123,57 € |
| Année 5 | 62 108,37 € | 28 419,51 € | 760 015,20 € |
| Année 6 | 64 368,70 € | 26 159,18 € | 695 646,50 € |
| Année 7 | 66 711,30 € | 23 816,58 € | 628 935,20 € |
| Année 8 | 69 139,14 € | 21 388,74 € | 559 796,06 € |
| Année 9 | 71 655,34 € | 18 872,54 € | 488 140,72 € |
| Année 10 | 74 263,12 € | 16 264,76 € | 413 877,60 € |
| Année 11 | 76 965,80 € | 13 562,08 € | 336 911,80 € |
| Année 12 | 79 766,83 € | 10 761,05 € | 257 144,97 € |
| Année 13 | 82 669,80 € | 7 858,08 € | 174 475,17 € |
| Année 14 | 85 678,44 € | 4 849,44 € | 88 796,73 € |
| Année 15 | 88 796,73 € | 1 731,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 049 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 594 € pour cette enveloppe de financement.