Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 899 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 624,61 € | 4 624,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 014 € / mois | 13 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 960 € | 971 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 488 € | 921 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 899 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 142,06 € | 33 353,26 € | 877 357,94 € |
| Année 2 | 22 986,81 € | 32 508,51 € | 854 371,13 € |
| Année 3 | 23 863,79 € | 31 631,53 € | 830 507,34 € |
| Année 4 | 24 774,22 € | 30 721,10 € | 805 733,12 € |
| Année 5 | 25 719,38 € | 29 775,94 € | 780 013,74 € |
| Année 6 | 26 700,61 € | 28 794,71 € | 753 313,13 € |
| Année 7 | 27 719,29 € | 27 776,03 € | 725 593,84 € |
| Année 8 | 28 776,81 € | 26 718,51 € | 696 817,03 € |
| Année 9 | 29 874,68 € | 25 620,64 € | 666 942,35 € |
| Année 10 | 31 014,44 € | 24 480,88 € | 635 927,91 € |
| Année 11 | 32 197,67 € | 23 297,65 € | 603 730,24 € |
| Année 12 | 33 426,06 € | 22 069,26 € | 570 304,18 € |
| Année 13 | 34 701,30 € | 20 794,02 € | 535 602,88 € |
| Année 14 | 36 025,20 € | 19 470,12 € | 499 577,68 € |
| Année 15 | 37 399,62 € | 18 095,70 € | 462 178,06 € |
| Année 16 | 38 826,46 € | 16 668,86 € | 423 351,60 € |
| Année 17 | 40 307,75 € | 15 187,57 € | 383 043,85 € |
| Année 18 | 41 845,52 € | 13 649,80 € | 341 198,33 € |
| Année 19 | 43 441,99 € | 12 053,33 € | 297 756,34 € |
| Année 20 | 45 099,36 € | 10 395,96 € | 252 656,98 € |
| Année 21 | 46 819,97 € | 8 675,35 € | 205 837,01 € |
| Année 22 | 48 606,21 € | 6 889,11 € | 157 230,80 € |
| Année 23 | 50 460,59 € | 5 034,73 € | 106 770,21 € |
| Année 24 | 52 385,73 € | 3 109,59 € | 54 384,48 € |
| Année 25 | 54 384,48 € | 1 111,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 899 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 794 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.