Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 999 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 889,57 € | 5 889,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 847 € / mois | 16 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 960 € | 1 079 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 988 € | 1 024 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 999 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 470,80 € | 36 204,04 € | 965 029,20 € |
| Année 2 | 35 760,95 € | 34 913,89 € | 929 268,25 € |
| Année 3 | 37 099,36 € | 33 575,48 € | 892 168,89 € |
| Année 4 | 38 487,90 € | 32 186,94 € | 853 680,99 € |
| Année 5 | 39 928,39 € | 30 746,45 € | 813 752,60 € |
| Année 6 | 41 422,76 € | 29 252,08 € | 772 329,84 € |
| Année 7 | 42 973,10 € | 27 701,74 € | 729 356,74 € |
| Année 8 | 44 581,48 € | 26 093,36 € | 684 775,26 € |
| Année 9 | 46 250,01 € | 24 424,83 € | 638 525,25 € |
| Année 10 | 47 981,03 € | 22 693,81 € | 590 544,22 € |
| Année 11 | 49 776,82 € | 20 898,02 € | 540 767,40 € |
| Année 12 | 51 639,81 € | 19 035,03 € | 489 127,59 € |
| Année 13 | 53 572,55 € | 17 102,29 € | 435 555,04 € |
| Année 14 | 55 577,60 € | 15 097,24 € | 379 977,44 € |
| Année 15 | 57 657,71 € | 13 017,13 € | 322 319,73 € |
| Année 16 | 59 815,68 € | 10 859,16 € | 262 504,05 € |
| Année 17 | 62 054,41 € | 8 620,43 € | 200 449,64 € |
| Année 18 | 64 376,92 € | 6 297,92 € | 136 072,72 € |
| Année 19 | 66 786,36 € | 3 888,48 € | 69 286,36 € |
| Année 20 | 69 286,36 € | 1 388,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 999 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 827 €.