Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 599 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 223,53 € | 8 223,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 920 € / mois | 23 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 960 € | 1 727 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 988 € | 1 639 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 599 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 373,27 € | 59 309,09 € | 1 560 126,73 € |
| Année 2 | 40 875,40 € | 57 806,96 € | 1 519 251,33 € |
| Année 3 | 42 434,85 € | 56 247,51 € | 1 476 816,48 € |
| Année 4 | 44 053,79 € | 54 628,57 € | 1 432 762,69 € |
| Année 5 | 45 734,51 € | 52 947,85 € | 1 387 028,18 € |
| Année 6 | 47 479,32 € | 51 203,04 € | 1 339 548,86 € |
| Année 7 | 49 290,74 € | 49 391,62 € | 1 290 258,12 € |
| Année 8 | 51 171,23 € | 47 511,13 € | 1 239 086,89 € |
| Année 9 | 53 123,49 € | 45 558,87 € | 1 185 963,40 € |
| Année 10 | 55 150,21 € | 43 532,15 € | 1 130 813,19 € |
| Année 11 | 57 254,27 € | 41 428,09 € | 1 073 558,92 € |
| Année 12 | 59 438,58 € | 39 243,78 € | 1 014 120,34 € |
| Année 13 | 61 706,24 € | 36 976,12 € | 952 414,10 € |
| Année 14 | 64 060,41 € | 34 621,95 € | 888 353,69 € |
| Année 15 | 66 504,40 € | 32 177,96 € | 821 849,29 € |
| Année 16 | 69 041,64 € | 29 640,72 € | 752 807,65 € |
| Année 17 | 71 675,69 € | 27 006,67 € | 681 131,96 € |
| Année 18 | 74 410,18 € | 24 272,18 € | 606 721,78 € |
| Année 19 | 77 249,02 € | 21 433,34 € | 529 472,76 € |
| Année 20 | 80 196,20 € | 18 486,16 € | 449 276,56 € |
| Année 21 | 83 255,77 € | 15 426,59 € | 366 020,79 € |
| Année 22 | 86 432,09 € | 12 250,27 € | 279 588,70 € |
| Année 23 | 89 729,59 € | 8 952,77 € | 189 859,11 € |
| Année 24 | 93 152,89 € | 5 529,47 € | 96 706,22 € |
| Année 25 | 96 706,22 € | 1 975,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 599 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.