Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 737,66 € | 8 737,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 478 € / mois | 24 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 960 € | 1 835 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 488 € | 1 741 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 699 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 834,84 € | 63 017,08 € | 1 657 665,16 € |
| Année 2 | 43 430,89 € | 61 421,03 € | 1 614 234,27 € |
| Année 3 | 45 087,86 € | 59 764,06 € | 1 569 146,41 € |
| Année 4 | 46 808,00 € | 58 043,92 € | 1 522 338,41 € |
| Année 5 | 48 593,79 € | 56 258,13 € | 1 473 744,62 € |
| Année 6 | 50 447,69 € | 54 404,23 € | 1 423 296,93 € |
| Année 7 | 52 372,35 € | 52 479,57 € | 1 370 924,58 € |
| Année 8 | 54 370,42 € | 50 481,50 € | 1 316 554,16 € |
| Année 9 | 56 444,74 € | 48 407,18 € | 1 260 109,42 € |
| Année 10 | 58 598,16 € | 46 253,76 € | 1 201 511,26 € |
| Année 11 | 60 833,77 € | 44 018,15 € | 1 140 677,49 € |
| Année 12 | 63 154,64 € | 41 697,28 € | 1 077 522,85 € |
| Année 13 | 65 564,10 € | 39 287,82 € | 1 011 958,75 € |
| Année 14 | 68 065,45 € | 36 786,47 € | 943 893,30 € |
| Année 15 | 70 662,21 € | 34 189,71 € | 873 231,09 € |
| Année 16 | 73 358,07 € | 31 493,85 € | 799 873,02 € |
| Année 17 | 76 156,78 € | 28 695,14 € | 723 716,24 € |
| Année 18 | 79 062,27 € | 25 789,65 € | 644 653,97 € |
| Année 19 | 82 078,57 € | 22 773,35 € | 562 575,40 € |
| Année 20 | 85 209,99 € | 19 641,93 € | 477 365,41 € |
| Année 21 | 88 460,86 € | 16 391,06 € | 388 904,55 € |
| Année 22 | 91 835,75 € | 13 016,17 € | 297 068,80 € |
| Année 23 | 95 339,39 € | 9 512,53 € | 201 729,41 € |
| Année 24 | 98 976,74 € | 5 875,18 € | 102 752,67 € |
| Année 25 | 102 752,67 € | 2 099,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.