Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 799 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 251,79 € | 9 251,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 036 € / mois | 26 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 960 € | 1 943 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 988 € | 1 844 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 799 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 296,42 € | 66 725,06 € | 1 755 203,58 € |
| Année 2 | 45 986,37 € | 65 035,11 € | 1 709 217,21 € |
| Année 3 | 47 740,82 € | 63 280,66 € | 1 661 476,39 € |
| Année 4 | 49 562,21 € | 61 459,27 € | 1 611 914,18 € |
| Année 5 | 51 453,07 € | 59 568,41 € | 1 560 461,11 € |
| Année 6 | 53 416,08 € | 57 605,40 € | 1 507 045,03 € |
| Année 7 | 55 453,95 € | 55 567,53 € | 1 451 591,08 € |
| Année 8 | 57 569,59 € | 53 451,89 € | 1 394 021,49 € |
| Année 9 | 59 765,95 € | 51 255,53 € | 1 334 255,54 € |
| Année 10 | 62 046,11 € | 48 975,37 € | 1 272 209,43 € |
| Année 11 | 64 413,24 € | 46 608,24 € | 1 207 796,19 € |
| Année 12 | 66 870,68 € | 44 150,80 € | 1 140 925,51 € |
| Année 13 | 69 421,88 € | 41 599,60 € | 1 071 503,63 € |
| Année 14 | 72 070,43 € | 38 951,05 € | 999 433,20 € |
| Année 15 | 74 820,00 € | 36 201,48 € | 924 613,20 € |
| Année 16 | 77 674,49 € | 33 346,99 € | 846 938,71 € |
| Année 17 | 80 637,86 € | 30 383,62 € | 766 300,85 € |
| Année 18 | 83 714,30 € | 27 307,18 € | 682 586,55 € |
| Année 19 | 86 908,11 € | 24 113,37 € | 595 678,44 € |
| Année 20 | 90 223,78 € | 20 797,70 € | 505 454,66 € |
| Année 21 | 93 665,93 € | 17 355,55 € | 411 788,73 € |
| Année 22 | 97 239,41 € | 13 782,07 € | 314 549,32 € |
| Année 23 | 100 949,21 € | 10 072,27 € | 213 600,11 € |
| Année 24 | 104 800,57 € | 6 220,91 € | 108 799,54 € |
| Année 25 | 108 799,54 € | 2 222,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 799 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.