Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 799 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 603,59 € | 10 603,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 132 € / mois | 30 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 960 € | 1 943 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 988 € | 1 844 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 061,31 € | 65 181,77 € | 1 737 438,69 € |
| Année 2 | 64 384,09 € | 62 858,99 € | 1 673 054,60 € |
| Année 3 | 66 793,79 € | 60 449,29 € | 1 606 260,81 € |
| Année 4 | 69 293,68 € | 57 949,40 € | 1 536 967,13 € |
| Année 5 | 71 887,15 € | 55 355,93 € | 1 465 079,98 € |
| Année 6 | 74 577,67 € | 52 665,41 € | 1 390 502,31 € |
| Année 7 | 77 368,88 € | 49 874,20 € | 1 313 133,43 € |
| Année 8 | 80 264,60 € | 46 978,48 € | 1 232 868,83 € |
| Année 9 | 83 268,66 € | 43 974,42 € | 1 149 600,17 € |
| Année 10 | 86 385,17 € | 40 857,91 € | 1 063 215,00 € |
| Année 11 | 89 618,29 € | 37 624,79 € | 973 596,71 € |
| Année 12 | 92 972,44 € | 34 270,64 € | 880 624,27 € |
| Année 13 | 96 452,14 € | 30 790,94 € | 784 172,13 € |
| Année 14 | 100 062,06 € | 27 181,02 € | 684 110,07 € |
| Année 15 | 103 807,09 € | 23 435,99 € | 580 302,98 € |
| Année 16 | 107 692,28 € | 19 550,80 € | 472 610,70 € |
| Année 17 | 111 722,90 € | 15 520,18 € | 360 887,80 € |
| Année 18 | 115 904,36 € | 11 338,72 € | 244 983,44 € |
| Année 19 | 120 242,34 € | 7 000,74 € | 124 741,10 € |
| Année 20 | 124 741,10 € | 2 500,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 799 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.