Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 899 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 192,84 € | 11 192,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 918 € / mois | 31 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 960 € | 2 051 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 488 € | 1 946 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 510,10 € | 68 803,98 € | 1 833 989,90 € |
| Année 2 | 67 961,94 € | 66 352,14 € | 1 766 027,96 € |
| Année 3 | 70 505,56 € | 63 808,52 € | 1 695 522,40 € |
| Année 4 | 73 144,37 € | 61 169,71 € | 1 622 378,03 € |
| Année 5 | 75 881,94 € | 58 432,14 € | 1 546 496,09 € |
| Année 6 | 78 721,99 € | 55 592,09 € | 1 467 774,10 € |
| Année 7 | 81 668,33 € | 52 645,75 € | 1 386 105,77 € |
| Année 8 | 84 724,94 € | 49 589,14 € | 1 301 380,83 € |
| Année 9 | 87 895,93 € | 46 418,15 € | 1 213 484,90 € |
| Année 10 | 91 185,64 € | 43 128,44 € | 1 122 299,26 € |
| Année 11 | 94 598,44 € | 39 715,64 € | 1 027 700,82 € |
| Année 12 | 98 138,97 € | 36 175,11 € | 929 561,85 € |
| Année 13 | 101 812,05 € | 32 502,03 € | 827 749,80 € |
| Année 14 | 105 622,57 € | 28 691,51 € | 722 127,23 € |
| Année 15 | 109 575,71 € | 24 738,37 € | 612 551,52 € |
| Année 16 | 113 676,81 € | 20 637,27 € | 498 874,71 € |
| Année 17 | 117 931,40 € | 16 382,68 € | 380 943,31 € |
| Année 18 | 122 345,23 € | 11 968,85 € | 258 598,08 € |
| Année 19 | 126 924,27 € | 7 389,81 € | 131 673,81 € |
| Année 20 | 131 673,81 € | 2 639,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 899 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 980 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.