Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 999 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 782,09 € | 11 782,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 703 € / mois | 33 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 960 € | 2 159 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 988 € | 2 049 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 999 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 958,87 € | 72 426,21 € | 1 930 541,13 € |
| Année 2 | 71 539,81 € | 69 845,27 € | 1 859 001,32 € |
| Année 3 | 74 217,32 € | 67 167,76 € | 1 784 784,00 € |
| Année 4 | 76 995,07 € | 64 390,01 € | 1 707 788,93 € |
| Année 5 | 79 876,75 € | 61 508,33 € | 1 627 912,18 € |
| Année 6 | 82 866,31 € | 58 518,77 € | 1 545 045,87 € |
| Année 7 | 85 967,76 € | 55 417,32 € | 1 459 078,11 € |
| Année 8 | 89 185,27 € | 52 199,81 € | 1 369 892,84 € |
| Année 9 | 92 523,23 € | 48 861,85 € | 1 277 369,61 € |
| Année 10 | 95 986,10 € | 45 398,98 € | 1 181 383,51 € |
| Année 11 | 99 578,60 € | 41 806,48 € | 1 081 804,91 € |
| Année 12 | 103 305,51 € | 38 079,57 € | 978 499,40 € |
| Année 13 | 107 171,95 € | 34 213,13 € | 871 327,45 € |
| Année 14 | 111 183,08 € | 30 202,00 € | 760 144,37 € |
| Année 15 | 115 344,35 € | 26 040,73 € | 644 800,02 € |
| Année 16 | 119 661,33 € | 21 723,75 € | 525 138,69 € |
| Année 17 | 124 139,91 € | 17 245,17 € | 400 998,78 € |
| Année 18 | 128 786,11 € | 12 598,97 € | 272 212,67 € |
| Année 19 | 133 606,20 € | 7 778,88 € | 138 606,47 € |
| Année 20 | 138 606,47 € | 2 778,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 999 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 663 €.