Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 099 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 371,34 € | 12 371,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 489 € / mois | 35 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 960 € | 2 267 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 488 € | 2 151 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 407,66 € | 76 048,42 € | 2 027 092,34 € |
| Année 2 | 75 117,65 € | 73 338,43 € | 1 951 974,69 € |
| Année 3 | 77 929,09 € | 70 526,99 € | 1 874 045,60 € |
| Année 4 | 80 845,76 € | 67 610,32 € | 1 793 199,84 € |
| Année 5 | 83 871,57 € | 64 584,51 € | 1 709 328,27 € |
| Année 6 | 87 010,64 € | 61 445,44 € | 1 622 317,63 € |
| Année 7 | 90 267,20 € | 58 188,88 € | 1 532 050,43 € |
| Année 8 | 93 645,63 € | 54 810,45 € | 1 438 404,80 € |
| Année 9 | 97 150,51 € | 51 305,57 € | 1 341 254,29 € |
| Année 10 | 100 786,58 € | 47 669,50 € | 1 240 467,71 € |
| Année 11 | 104 558,72 € | 43 897,36 € | 1 135 908,99 € |
| Année 12 | 108 472,05 € | 39 984,03 € | 1 027 436,94 € |
| Année 13 | 112 531,84 € | 35 924,24 € | 914 905,10 € |
| Année 14 | 116 743,58 € | 31 712,50 € | 798 161,52 € |
| Année 15 | 121 112,94 € | 27 343,14 € | 677 048,58 € |
| Année 16 | 125 645,88 € | 22 810,20 € | 551 402,70 € |
| Année 17 | 130 348,40 € | 18 107,68 € | 421 054,30 € |
| Année 18 | 135 226,99 € | 13 229,09 € | 285 827,31 € |
| Année 19 | 140 288,12 € | 8 167,96 € | 145 539,19 € |
| Année 20 | 145 539,19 € | 2 917,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 099 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 488 € (2,5%).