Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 199 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 960,59 € | 12 960,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 275 € / mois | 37 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 960 € | 2 375 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 988 € | 2 254 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 856,45 € | 79 670,63 € | 2 123 643,55 € |
| Année 2 | 78 695,51 € | 76 831,57 € | 2 044 948,04 € |
| Année 3 | 81 640,86 € | 73 886,22 € | 1 963 307,18 € |
| Année 4 | 84 696,45 € | 70 830,63 € | 1 878 610,73 € |
| Année 5 | 87 866,40 € | 67 660,68 € | 1 790 744,33 € |
| Année 6 | 91 154,96 € | 64 372,12 € | 1 699 589,37 € |
| Année 7 | 94 566,64 € | 60 960,44 € | 1 605 022,73 € |
| Année 8 | 98 105,98 € | 57 421,10 € | 1 506 916,75 € |
| Année 9 | 101 777,82 € | 53 749,26 € | 1 405 138,93 € |
| Année 10 | 105 587,06 € | 49 940,02 € | 1 299 551,87 € |
| Année 11 | 109 538,87 € | 45 988,21 € | 1 190 013,00 € |
| Année 12 | 113 638,59 € | 41 888,49 € | 1 076 374,41 € |
| Année 13 | 117 891,77 € | 37 635,31 € | 958 482,64 € |
| Année 14 | 122 304,10 € | 33 222,98 € | 836 178,54 € |
| Année 15 | 126 881,59 € | 28 645,49 € | 709 296,95 € |
| Année 16 | 131 630,38 € | 23 896,70 € | 577 666,57 € |
| Année 17 | 136 556,92 € | 18 970,16 € | 441 109,65 € |
| Année 18 | 141 667,86 € | 13 859,22 € | 299 441,79 € |
| Année 19 | 146 970,08 € | 8 557,00 € | 152 471,71 € |
| Année 20 | 152 471,71 € | 3 056,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 199 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.