Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 249 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 255,22 € | 13 255,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 167 € / mois | 37 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 960 € | 2 429 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 238 € | 2 305 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 580,89 € | 81 481,75 € | 2 171 919,11 € |
| Année 2 | 80 484,52 € | 78 578,12 € | 2 091 434,59 € |
| Année 3 | 83 496,82 € | 75 565,82 € | 2 007 937,77 € |
| Année 4 | 86 621,84 € | 72 440,80 € | 1 921 315,93 € |
| Année 5 | 89 863,84 € | 69 198,80 € | 1 831 452,09 € |
| Année 6 | 93 227,21 € | 65 835,43 € | 1 738 224,88 € |
| Année 7 | 96 716,42 € | 62 346,22 € | 1 641 508,46 € |
| Année 8 | 100 336,24 € | 58 726,40 € | 1 541 172,22 € |
| Année 9 | 104 091,53 € | 54 971,11 € | 1 437 080,69 € |
| Année 10 | 107 987,37 € | 51 075,27 € | 1 329 093,32 € |
| Année 11 | 112 029,02 € | 47 033,62 € | 1 217 064,30 € |
| Année 12 | 116 221,95 € | 42 840,69 € | 1 100 842,35 € |
| Année 13 | 120 571,78 € | 38 490,86 € | 980 270,57 € |
| Année 14 | 125 084,45 € | 33 978,19 € | 855 186,12 € |
| Année 15 | 129 766,00 € | 29 296,64 € | 725 420,12 € |
| Année 16 | 134 622,76 € | 24 439,88 € | 590 797,36 € |
| Année 17 | 139 661,29 € | 19 401,35 € | 451 136,07 € |
| Année 18 | 144 888,40 € | 14 174,24 € | 306 247,67 € |
| Année 19 | 150 311,15 € | 8 751,49 € | 155 936,52 € |
| Année 20 | 155 936,52 € | 3 125,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 249 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.