Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 149 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 665,97 € | 12 665,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 382 € / mois | 36 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 960 € | 2 321 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 738 € | 2 203 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 132,11 € | 77 859,53 € | 2 075 367,89 € |
| Année 2 | 76 906,66 € | 75 084,98 € | 1 998 461,23 € |
| Année 3 | 79 785,05 € | 72 206,59 € | 1 918 676,18 € |
| Année 4 | 82 771,18 € | 69 220,46 € | 1 835 905,00 € |
| Année 5 | 85 869,06 € | 66 122,58 € | 1 750 035,94 € |
| Année 6 | 89 082,87 € | 62 908,77 € | 1 660 953,07 € |
| Année 7 | 92 416,99 € | 59 574,65 € | 1 568 536,08 € |
| Année 8 | 95 875,89 € | 56 115,75 € | 1 472 660,19 € |
| Année 9 | 99 464,23 € | 52 527,41 € | 1 373 195,96 € |
| Année 10 | 103 186,89 € | 48 804,75 € | 1 270 009,07 € |
| Année 11 | 107 048,90 € | 44 942,74 € | 1 162 960,17 € |
| Année 12 | 111 055,40 € | 40 936,24 € | 1 051 904,77 € |
| Année 13 | 115 211,89 € | 36 779,75 € | 936 692,88 € |
| Année 14 | 119 523,94 € | 32 467,70 € | 817 168,94 € |
| Année 15 | 123 997,38 € | 27 994,26 € | 693 171,56 € |
| Année 16 | 128 638,23 € | 23 353,41 € | 564 533,33 € |
| Année 17 | 133 452,78 € | 18 538,86 € | 431 080,55 € |
| Année 18 | 138 447,52 € | 13 544,12 € | 292 633,03 € |
| Année 19 | 143 629,22 € | 8 362,42 € | 149 003,81 € |
| Année 20 | 149 003,81 € | 2 986,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 149 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 188 €.