Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 199 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 810,39 € | 15 810,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 910 € / mois | 45 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 960 € | 2 375 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 988 € | 2 254 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 821,86 € | 76 902,82 € | 2 086 678,14 € |
| Année 2 | 116 927,81 € | 72 796,87 € | 1 969 750,33 € |
| Année 3 | 121 183,20 € | 68 541,48 € | 1 848 567,13 € |
| Année 4 | 125 593,46 € | 64 131,22 € | 1 722 973,67 € |
| Année 5 | 130 164,23 € | 59 560,45 € | 1 592 809,44 € |
| Année 6 | 134 901,33 € | 54 823,35 € | 1 457 908,11 € |
| Année 7 | 139 810,83 € | 49 913,85 € | 1 318 097,28 € |
| Année 8 | 144 898,99 € | 44 825,69 € | 1 173 198,29 € |
| Année 9 | 150 172,35 € | 39 552,33 € | 1 023 025,94 € |
| Année 10 | 155 637,63 € | 34 087,05 € | 867 388,31 € |
| Année 11 | 161 301,80 € | 28 422,88 € | 706 086,51 € |
| Année 12 | 167 172,10 € | 22 552,58 € | 538 914,41 € |
| Année 13 | 173 256,03 € | 16 468,65 € | 365 658,38 € |
| Année 14 | 179 561,39 € | 10 163,29 € | 186 096,99 € |
| Année 15 | 186 096,99 € | 3 628,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 199 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 394 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 173 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.