Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 299 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 529,21 € | 16 529,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 089 € / mois | 47 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 960 € | 2 483 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 488 € | 2 356 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 299 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 951,32 € | 80 399,20 € | 2 181 548,68 € |
| Année 2 | 122 243,96 € | 76 106,56 € | 2 059 304,72 € |
| Année 3 | 126 692,81 € | 71 657,71 € | 1 932 611,91 € |
| Année 4 | 131 303,59 € | 67 046,93 € | 1 801 308,32 € |
| Année 5 | 136 082,16 € | 62 268,36 € | 1 665 226,16 € |
| Année 6 | 141 034,64 € | 57 315,88 € | 1 524 191,52 € |
| Année 7 | 146 167,35 € | 52 183,17 € | 1 378 024,17 € |
| Année 8 | 151 486,86 € | 46 863,66 € | 1 226 537,31 € |
| Année 9 | 156 999,97 € | 41 350,55 € | 1 069 537,34 € |
| Année 10 | 162 713,71 € | 35 636,81 € | 906 823,63 € |
| Année 11 | 168 635,40 € | 29 715,12 € | 738 188,23 € |
| Année 12 | 174 772,60 € | 23 577,92 € | 563 415,63 € |
| Année 13 | 181 133,15 € | 17 217,37 € | 382 282,48 € |
| Année 14 | 187 725,17 € | 10 625,35 € | 194 557,31 € |
| Année 15 | 194 557,31 € | 3 793,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 299 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 226 €.