Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 299 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 822,45 € | 11 822,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 826 € / mois | 33 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 960 € | 2 483 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 488 € | 2 356 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 299 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 604,47 € | 85 264,93 € | 2 242 895,53 € |
| Année 2 | 58 763,98 € | 83 105,42 € | 2 184 131,55 € |
| Année 3 | 61 005,92 € | 80 863,48 € | 2 123 125,63 € |
| Année 4 | 63 333,36 € | 78 536,04 € | 2 059 792,27 € |
| Année 5 | 65 749,64 € | 76 119,76 € | 1 994 042,63 € |
| Année 6 | 68 258,06 € | 73 611,34 € | 1 925 784,57 € |
| Année 7 | 70 862,20 € | 71 007,20 € | 1 854 922,37 € |
| Année 8 | 73 565,67 € | 68 303,73 € | 1 781 356,70 € |
| Année 9 | 76 372,29 € | 65 497,11 € | 1 704 984,41 € |
| Année 10 | 79 286,00 € | 62 583,40 € | 1 625 698,41 € |
| Année 11 | 82 310,87 € | 59 558,53 € | 1 543 387,54 € |
| Année 12 | 85 451,13 € | 56 418,27 € | 1 457 936,41 € |
| Année 13 | 88 711,20 € | 53 158,20 € | 1 369 225,21 € |
| Année 14 | 92 095,64 € | 49 773,76 € | 1 277 129,57 € |
| Année 15 | 95 609,20 € | 46 260,20 € | 1 181 520,37 € |
| Année 16 | 99 256,83 € | 42 612,57 € | 1 082 263,54 € |
| Année 17 | 103 043,61 € | 38 825,79 € | 979 219,93 € |
| Année 18 | 106 974,86 € | 34 894,54 € | 872 245,07 € |
| Année 19 | 111 056,08 € | 30 813,32 € | 761 188,99 € |
| Année 20 | 115 293,02 € | 26 576,38 € | 645 895,97 € |
| Année 21 | 119 691,60 € | 22 177,80 € | 526 204,37 € |
| Année 22 | 124 257,97 € | 17 611,43 € | 401 946,40 € |
| Année 23 | 128 998,60 € | 12 870,80 € | 272 947,80 € |
| Année 24 | 133 920,05 € | 7 949,35 € | 139 027,75 € |
| Année 25 | 139 027,75 € | 2 840,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 299 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.