Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 299 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 244,95 € | 11 244,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 076 € / mois | 32 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 960 € | 2 483 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 488 € | 2 356 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 299 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 107,53 € | 95 831,87 € | 2 260 392,47 € |
| Année 2 | 40 782,03 € | 94 157,37 € | 2 219 610,44 € |
| Année 3 | 42 528,23 € | 92 411,17 € | 2 177 082,21 € |
| Année 4 | 44 349,21 € | 90 590,19 € | 2 132 733,00 € |
| Année 5 | 46 248,15 € | 88 691,25 € | 2 086 484,85 € |
| Année 6 | 48 228,41 € | 86 710,99 € | 2 038 256,44 € |
| Année 7 | 50 293,45 € | 84 645,95 € | 1 987 962,99 € |
| Année 8 | 52 446,90 € | 82 492,50 € | 1 935 516,09 € |
| Année 9 | 54 692,58 € | 80 246,82 € | 1 880 823,51 € |
| Année 10 | 57 034,41 € | 77 904,99 € | 1 823 789,10 € |
| Année 11 | 59 476,50 € | 75 462,90 € | 1 764 312,60 € |
| Année 12 | 62 023,19 € | 72 916,21 € | 1 702 289,41 € |
| Année 13 | 64 678,89 € | 70 260,51 € | 1 637 610,52 € |
| Année 14 | 67 448,31 € | 67 491,09 € | 1 570 162,21 € |
| Année 15 | 70 336,31 € | 64 603,09 € | 1 499 825,90 € |
| Année 16 | 73 347,97 € | 61 591,43 € | 1 426 477,93 € |
| Année 17 | 76 488,60 € | 58 450,80 € | 1 349 989,33 € |
| Année 18 | 79 763,69 € | 55 175,71 € | 1 270 225,64 € |
| Année 19 | 83 179,01 € | 51 760,39 € | 1 187 046,63 € |
| Année 20 | 86 740,55 € | 48 198,85 € | 1 100 306,08 € |
| Année 21 | 90 454,63 € | 44 484,77 € | 1 009 851,45 € |
| Année 22 | 94 327,70 € | 40 611,70 € | 915 523,75 € |
| Année 23 | 98 366,63 € | 36 572,77 € | 817 157,12 € |
| Année 24 | 102 578,50 € | 32 360,90 € | 714 578,62 € |
| Année 25 | 106 970,69 € | 27 968,71 € | 607 607,93 € |
| Année 26 | 111 550,96 € | 23 388,44 € | 496 056,97 € |
| Année 27 | 116 327,35 € | 18 612,05 € | 379 729,62 € |
| Année 28 | 121 308,27 € | 13 631,13 € | 258 421,35 € |
| Année 29 | 126 502,44 € | 8 436,96 € | 131 918,91 € |
| Année 30 | 131 918,91 € | 3 020,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 299 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 128 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 594 € pour cette enveloppe de financement.