Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 099 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 266,92 € | 10 266,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 112 € / mois | 29 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 960 € | 2 267 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 488 € | 2 151 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 099 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 706,20 € | 87 496,84 € | 2 063 793,80 € |
| Année 2 | 37 235,03 € | 85 968,01 € | 2 026 558,77 € |
| Année 3 | 38 829,37 € | 84 373,67 € | 1 987 729,40 € |
| Année 4 | 40 491,99 € | 82 711,05 € | 1 947 237,41 € |
| Année 5 | 42 225,79 € | 80 977,25 € | 1 905 011,62 € |
| Année 6 | 44 033,81 € | 79 169,23 € | 1 860 977,81 € |
| Année 7 | 45 919,22 € | 77 283,82 € | 1 815 058,59 € |
| Année 8 | 47 885,38 € | 75 317,66 € | 1 767 173,21 € |
| Année 9 | 49 935,75 € | 73 267,29 € | 1 717 237,46 € |
| Année 10 | 52 073,90 € | 71 129,14 € | 1 665 163,56 € |
| Année 11 | 54 303,60 € | 68 899,44 € | 1 610 859,96 € |
| Année 12 | 56 628,78 € | 66 574,26 € | 1 554 231,18 € |
| Année 13 | 59 053,51 € | 64 149,53 € | 1 495 177,67 € |
| Année 14 | 61 582,07 € | 61 620,97 € | 1 433 595,60 € |
| Année 15 | 64 218,88 € | 58 984,16 € | 1 369 376,72 € |
| Année 16 | 66 968,60 € | 56 234,44 € | 1 302 408,12 € |
| Année 17 | 69 836,07 € | 53 366,97 € | 1 232 572,05 € |
| Année 18 | 72 826,31 € | 50 376,73 € | 1 159 745,74 € |
| Année 19 | 75 944,60 € | 47 258,44 € | 1 083 801,14 € |
| Année 20 | 79 196,37 € | 44 006,67 € | 1 004 604,77 € |
| Année 21 | 82 587,42 € | 40 615,62 € | 922 017,35 € |
| Année 22 | 86 123,65 € | 37 079,39 € | 835 893,70 € |
| Année 23 | 89 811,28 € | 33 391,76 € | 746 082,42 € |
| Année 24 | 93 656,83 € | 29 546,21 € | 652 425,59 € |
| Année 25 | 97 667,02 € | 25 536,02 € | 554 758,57 € |
| Année 26 | 101 848,93 € | 21 354,11 € | 452 909,64 € |
| Année 27 | 106 209,89 € | 16 993,15 € | 346 699,75 € |
| Année 28 | 110 757,61 € | 12 445,43 € | 235 942,14 € |
| Année 29 | 115 500,01 € | 7 703,03 € | 120 442,13 € |
| Année 30 | 120 442,13 € | 2 757,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 099 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.