Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 022,41 € | 10 022,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 371 € / mois | 28 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 960 € | 2 213 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 238 € | 2 100 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 049 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 855,82 € | 85 413,10 € | 2 014 644,18 € |
| Année 2 | 36 348,28 € | 83 920,64 € | 1 978 295,90 € |
| Année 3 | 37 904,63 € | 82 364,29 € | 1 940 391,27 € |
| Année 4 | 39 527,64 € | 80 741,28 € | 1 900 863,63 € |
| Année 5 | 41 220,13 € | 79 048,79 € | 1 859 643,50 € |
| Année 6 | 42 985,10 € | 77 283,82 € | 1 816 658,40 € |
| Année 7 | 44 825,63 € | 75 443,29 € | 1 771 832,77 € |
| Année 8 | 46 744,99 € | 73 523,93 € | 1 725 087,78 € |
| Année 9 | 48 746,49 € | 71 522,43 € | 1 676 341,29 € |
| Année 10 | 50 833,72 € | 69 435,20 € | 1 625 507,57 € |
| Année 11 | 53 010,33 € | 67 258,59 € | 1 572 497,24 € |
| Année 12 | 55 280,14 € | 64 988,78 € | 1 517 217,10 € |
| Année 13 | 57 647,12 € | 62 621,80 € | 1 459 569,98 € |
| Année 14 | 60 115,44 € | 60 153,48 € | 1 399 454,54 € |
| Année 15 | 62 689,45 € | 57 579,47 € | 1 336 765,09 € |
| Année 16 | 65 373,71 € | 54 895,21 € | 1 271 391,38 € |
| Année 17 | 68 172,88 € | 52 096,04 € | 1 203 218,50 € |
| Année 18 | 71 091,89 € | 49 177,03 € | 1 132 126,61 € |
| Année 19 | 74 135,91 € | 46 133,01 € | 1 057 990,70 € |
| Année 20 | 77 310,26 € | 42 958,66 € | 980 680,44 € |
| Année 21 | 80 620,54 € | 39 648,38 € | 900 059,90 € |
| Année 22 | 84 072,56 € | 36 196,36 € | 815 987,34 € |
| Année 23 | 87 672,37 € | 32 596,55 € | 728 314,97 € |
| Année 24 | 91 426,32 € | 28 842,60 € | 636 888,65 € |
| Année 25 | 95 341,02 € | 24 927,90 € | 541 547,63 € |
| Année 26 | 99 423,34 € | 20 845,58 € | 442 124,29 € |
| Année 27 | 103 680,41 € | 16 588,51 € | 338 443,88 € |
| Année 28 | 108 119,84 € | 12 149,08 € | 230 324,04 € |
| Année 29 | 112 749,30 € | 7 519,62 € | 117 574,74 € |
| Année 30 | 117 574,74 € | 2 691,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 238 € (2,5%).