Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 732,17 € | 14 732,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 643 € / mois | 42 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 960 € | 2 213 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 238 € | 2 100 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 049 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 127,79 € | 71 658,25 € | 1 944 372,21 € |
| Année 2 | 108 953,72 € | 67 832,32 € | 1 835 418,49 € |
| Année 3 | 112 918,91 € | 63 867,13 € | 1 722 499,58 € |
| Année 4 | 117 028,42 € | 59 757,62 € | 1 605 471,16 € |
| Année 5 | 121 287,46 € | 55 498,58 € | 1 484 183,70 € |
| Année 6 | 125 701,50 € | 51 084,54 € | 1 358 482,20 € |
| Année 7 | 130 276,19 € | 46 509,85 € | 1 228 206,01 € |
| Année 8 | 135 017,37 € | 41 768,67 € | 1 093 188,64 € |
| Année 9 | 139 931,10 € | 36 854,94 € | 953 257,54 € |
| Année 10 | 145 023,66 € | 31 762,38 € | 808 233,88 € |
| Année 11 | 150 301,57 € | 26 484,47 € | 657 932,31 € |
| Année 12 | 155 771,51 € | 21 014,53 € | 502 160,80 € |
| Année 13 | 161 440,57 € | 15 345,47 € | 340 720,23 € |
| Année 14 | 167 315,92 € | 9 470,12 € | 173 404,31 € |
| Année 15 | 173 404,31 € | 3 380,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 594 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.