Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 199,52 € | 20 199,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 211 € / mois | 57 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 960 € | 2 213 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 238 € | 2 100 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 049 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 827,81 € | 67 566,43 € | 1 874 672,19 € |
| Année 2 | 180 919,59 € | 61 474,65 € | 1 693 752,60 € |
| Année 3 | 187 223,63 € | 55 170,61 € | 1 506 528,97 € |
| Année 4 | 193 747,31 € | 48 646,93 € | 1 312 781,66 € |
| Année 5 | 200 498,34 € | 41 895,90 € | 1 112 283,32 € |
| Année 6 | 207 484,57 € | 34 909,67 € | 904 798,75 € |
| Année 7 | 214 714,26 € | 27 679,98 € | 690 084,49 € |
| Année 8 | 222 195,85 € | 20 198,39 € | 467 888,64 € |
| Année 9 | 229 938,11 € | 12 456,13 € | 237 950,53 € |
| Année 10 | 237 950,53 € | 4 444,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 713 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 238 € (2,5%).