Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 999 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 280,05 € | 10 280,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 152 € / mois | 29 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 960 € | 2 159 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 988 € | 2 049 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 999 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 219,60 € | 74 141,00 € | 1 950 280,40 € |
| Année 2 | 51 097,37 € | 72 263,23 € | 1 899 183,03 € |
| Année 3 | 53 046,81 € | 70 313,79 € | 1 846 136,22 € |
| Année 4 | 55 070,63 € | 68 289,97 € | 1 791 065,59 € |
| Année 5 | 57 171,63 € | 66 188,97 € | 1 733 893,96 € |
| Année 6 | 59 352,80 € | 64 007,80 € | 1 674 541,16 € |
| Année 7 | 61 617,18 € | 61 743,42 € | 1 612 923,98 € |
| Année 8 | 63 967,98 € | 59 392,62 € | 1 548 956,00 € |
| Année 9 | 66 408,43 € | 56 952,17 € | 1 482 547,57 € |
| Année 10 | 68 942,00 € | 54 418,60 € | 1 413 605,57 € |
| Année 11 | 71 572,22 € | 51 788,38 € | 1 342 033,35 € |
| Année 12 | 74 302,82 € | 49 057,78 € | 1 267 730,53 € |
| Année 13 | 77 137,53 € | 46 223,07 € | 1 190 593,00 € |
| Année 14 | 80 080,45 € | 43 280,15 € | 1 110 512,55 € |
| Année 15 | 83 135,61 € | 40 224,99 € | 1 027 376,94 € |
| Année 16 | 86 307,34 € | 37 053,26 € | 941 069,60 € |
| Année 17 | 89 600,09 € | 33 760,51 € | 851 469,51 € |
| Année 18 | 93 018,44 € | 30 342,16 € | 758 451,07 € |
| Année 19 | 96 567,21 € | 26 793,39 € | 661 883,86 € |
| Année 20 | 100 251,37 € | 23 109,23 € | 561 632,49 € |
| Année 21 | 104 076,11 € | 19 284,49 € | 457 556,38 € |
| Année 22 | 108 046,75 € | 15 313,85 € | 349 509,63 € |
| Année 23 | 112 168,86 € | 11 191,74 € | 237 340,77 € |
| Année 24 | 116 448,24 € | 6 912,36 € | 120 892,53 € |
| Année 25 | 120 892,53 € | 2 469,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 999 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 994 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 988 € (2,5%).