Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 899 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 765,92 € | 9 765,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 594 € / mois | 27 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 960 € | 2 051 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 488 € | 1 946 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 899 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 758,01 € | 70 433,03 € | 1 852 741,99 € |
| Année 2 | 48 541,91 € | 68 649,13 € | 1 804 200,08 € |
| Année 3 | 50 393,82 € | 66 797,22 € | 1 753 806,26 € |
| Année 4 | 52 316,43 € | 64 874,61 € | 1 701 489,83 € |
| Année 5 | 54 312,35 € | 62 878,69 € | 1 647 177,48 € |
| Année 6 | 56 384,42 € | 60 806,62 € | 1 590 793,06 € |
| Année 7 | 58 535,59 € | 58 655,45 € | 1 532 257,47 € |
| Année 8 | 60 768,80 € | 56 422,24 € | 1 471 488,67 € |
| Année 9 | 63 087,20 € | 54 103,84 € | 1 408 401,47 € |
| Année 10 | 65 494,06 € | 51 696,98 € | 1 342 907,41 € |
| Année 11 | 67 992,73 € | 49 198,31 € | 1 274 914,68 € |
| Année 12 | 70 586,75 € | 46 604,29 € | 1 204 327,93 € |
| Année 13 | 73 279,72 € | 43 911,32 € | 1 131 048,21 € |
| Année 14 | 76 075,44 € | 41 115,60 € | 1 054 972,77 € |
| Année 15 | 78 977,83 € | 38 213,21 € | 975 994,94 € |
| Année 16 | 81 990,92 € | 35 200,12 € | 894 004,02 € |
| Année 17 | 85 119,00 € | 32 072,04 € | 808 885,02 € |
| Année 18 | 88 366,36 € | 28 824,68 € | 720 518,66 € |
| Année 19 | 91 737,68 € | 25 453,36 € | 628 780,98 € |
| Année 20 | 95 237,58 € | 21 953,46 € | 533 543,40 € |
| Année 21 | 98 871,02 € | 18 320,02 € | 434 672,38 € |
| Année 22 | 102 643,09 € | 14 547,95 € | 332 029,29 € |
| Année 23 | 106 559,05 € | 10 631,99 € | 225 470,24 € |
| Année 24 | 110 624,41 € | 6 566,63 € | 114 845,83 € |
| Année 25 | 114 845,83 € | 2 346,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 899 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 903 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.