Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 899 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 288,88 € | 9 288,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 148 € / mois | 26 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 960 € | 2 051 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 488 € | 1 946 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 899 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 304,71 € | 79 161,85 € | 1 867 195,29 € |
| Année 2 | 33 687,93 € | 77 778,63 € | 1 833 507,36 € |
| Année 3 | 35 130,39 € | 76 336,17 € | 1 798 376,97 € |
| Année 4 | 36 634,60 € | 74 831,96 € | 1 761 742,37 € |
| Année 5 | 38 203,24 € | 73 263,32 € | 1 723 539,13 € |
| Année 6 | 39 839,01 € | 71 627,55 € | 1 683 700,12 € |
| Année 7 | 41 544,85 € | 69 921,71 € | 1 642 155,27 € |
| Année 8 | 43 323,72 € | 68 142,84 € | 1 598 831,55 € |
| Année 9 | 45 178,73 € | 66 287,83 € | 1 553 652,82 € |
| Année 10 | 47 113,20 € | 64 353,36 € | 1 506 539,62 € |
| Année 11 | 49 130,50 € | 62 336,06 € | 1 457 409,12 € |
| Année 12 | 51 234,20 € | 60 232,36 € | 1 406 174,92 € |
| Année 13 | 53 427,91 € | 58 038,65 € | 1 352 747,01 € |
| Année 14 | 55 715,60 € | 55 750,96 € | 1 297 031,41 € |
| Année 15 | 58 101,22 € | 53 365,34 € | 1 238 930,19 € |
| Année 16 | 60 588,99 € | 50 877,57 € | 1 178 341,20 € |
| Année 17 | 63 183,30 € | 48 283,26 € | 1 115 157,90 € |
| Année 18 | 65 888,69 € | 45 577,87 € | 1 049 269,21 € |
| Année 19 | 68 709,91 € | 42 756,65 € | 980 559,30 € |
| Année 20 | 71 651,92 € | 39 814,64 € | 908 907,38 € |
| Année 21 | 74 719,90 € | 36 746,66 € | 834 187,48 € |
| Année 22 | 77 919,29 € | 33 547,27 € | 756 268,19 € |
| Année 23 | 81 255,65 € | 30 210,91 € | 675 012,54 € |
| Année 24 | 84 734,86 € | 26 731,70 € | 590 277,68 € |
| Année 25 | 88 363,01 € | 23 103,55 € | 501 914,67 € |
| Année 26 | 92 146,54 € | 19 320,02 € | 409 768,13 € |
| Année 27 | 96 092,07 € | 15 374,49 € | 313 676,06 € |
| Année 28 | 100 206,52 € | 11 260,04 € | 213 469,54 € |
| Année 29 | 104 497,19 € | 6 969,37 € | 108 972,35 € |
| Année 30 | 108 972,35 € | 2 495,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 899 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.