Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 508,86 € | 9 508,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 815 € / mois | 27 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 960 € | 1 997 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 238 € | 1 895 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 849 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 527,29 € | 68 579,03 € | 1 803 972,71 € |
| Année 2 | 47 264,21 € | 66 842,11 € | 1 756 708,50 € |
| Année 3 | 49 067,40 € | 65 038,92 € | 1 707 641,10 € |
| Année 4 | 50 939,37 € | 63 166,95 € | 1 656 701,73 € |
| Année 5 | 52 882,78 € | 61 223,54 € | 1 603 818,95 € |
| Année 6 | 54 900,34 € | 59 205,98 € | 1 548 918,61 € |
| Année 7 | 56 994,84 € | 57 111,48 € | 1 491 923,77 € |
| Année 8 | 59 169,29 € | 54 937,03 € | 1 432 754,48 € |
| Année 9 | 61 426,66 € | 52 679,66 € | 1 371 327,82 € |
| Année 10 | 63 770,16 € | 50 336,16 € | 1 307 557,66 € |
| Année 11 | 66 203,08 € | 47 903,24 € | 1 241 354,58 € |
| Année 12 | 68 728,83 € | 45 377,49 € | 1 172 625,75 € |
| Année 13 | 71 350,91 € | 42 755,41 € | 1 101 274,84 € |
| Année 14 | 74 073,04 € | 40 033,28 € | 1 027 201,80 € |
| Année 15 | 76 899,00 € | 37 207,32 € | 950 302,80 € |
| Année 16 | 79 832,81 € | 34 273,51 € | 870 469,99 € |
| Année 17 | 82 878,55 € | 31 227,77 € | 787 591,44 € |
| Année 18 | 86 040,49 € | 28 065,83 € | 701 550,95 € |
| Année 19 | 89 323,02 € | 24 783,30 € | 612 227,93 € |
| Année 20 | 92 730,81 € | 21 375,51 € | 519 497,12 € |
| Année 21 | 96 268,60 € | 17 837,72 € | 423 228,52 € |
| Année 22 | 99 941,37 € | 14 164,95 € | 323 287,15 € |
| Année 23 | 103 754,28 € | 10 352,04 € | 219 532,87 € |
| Année 24 | 107 712,64 € | 6 393,68 € | 111 820,23 € |
| Année 25 | 111 820,23 € | 2 284,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 194 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 168 €.