Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 749 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 994,73 € | 8 994,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 257 € / mois | 25 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 960 € | 1 889 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 738 € | 1 793 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 749 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 065,68 € | 64 871,08 € | 1 706 434,32 € |
| Année 2 | 44 708,71 € | 63 228,05 € | 1 661 725,61 € |
| Année 3 | 46 414,41 € | 61 522,35 € | 1 615 311,20 € |
| Année 4 | 48 185,18 € | 59 751,58 € | 1 567 126,02 € |
| Année 5 | 50 023,51 € | 57 913,25 € | 1 517 102,51 € |
| Année 6 | 51 931,96 € | 56 004,80 € | 1 465 170,55 € |
| Année 7 | 53 913,23 € | 54 023,53 € | 1 411 257,32 € |
| Année 8 | 55 970,10 € | 51 966,66 € | 1 355 287,22 € |
| Année 9 | 58 105,42 € | 49 831,34 € | 1 297 181,80 € |
| Année 10 | 60 322,21 € | 47 614,55 € | 1 236 859,59 € |
| Année 11 | 62 623,58 € | 45 313,18 € | 1 174 236,01 € |
| Année 12 | 65 012,75 € | 42 924,01 € | 1 109 223,26 € |
| Année 13 | 67 493,08 € | 40 443,68 € | 1 041 730,18 € |
| Année 14 | 70 068,02 € | 37 868,74 € | 971 662,16 € |
| Année 15 | 72 741,21 € | 35 195,55 € | 898 920,95 € |
| Année 16 | 75 516,38 € | 32 420,38 € | 823 404,57 € |
| Année 17 | 78 397,44 € | 29 539,32 € | 745 007,13 € |
| Année 18 | 81 388,40 € | 26 548,36 € | 663 618,73 € |
| Année 19 | 84 493,47 € | 23 443,29 € | 579 125,26 € |
| Année 20 | 87 717,01 € | 20 219,75 € | 491 408,25 € |
| Année 21 | 91 063,53 € | 16 873,23 € | 400 344,72 € |
| Année 22 | 94 537,72 € | 13 399,04 € | 305 807,00 € |
| Année 23 | 98 144,47 € | 9 792,29 € | 207 662,53 € |
| Année 24 | 101 888,82 € | 6 047,94 € | 105 773,71 € |
| Année 25 | 105 773,71 € | 2 160,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 749 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.