Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 487,46 € | 11 487,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 810 € / mois | 32 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 960 € | 2 105 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 738 € | 1 998 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 949 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 234,42 € | 70 615,10 € | 1 882 265,58 € |
| Année 2 | 69 750,82 € | 68 098,70 € | 1 812 514,76 € |
| Année 3 | 72 361,38 € | 65 488,14 € | 1 740 153,38 € |
| Année 4 | 75 069,63 € | 62 779,89 € | 1 665 083,75 € |
| Année 5 | 77 879,28 € | 59 970,24 € | 1 587 204,47 € |
| Année 6 | 80 794,06 € | 57 055,46 € | 1 506 410,41 € |
| Année 7 | 83 817,95 € | 54 031,57 € | 1 422 592,46 € |
| Année 8 | 86 955,02 € | 50 894,50 € | 1 335 637,44 € |
| Année 9 | 90 209,50 € | 47 640,02 € | 1 245 427,94 € |
| Année 10 | 93 585,77 € | 44 263,75 € | 1 151 842,17 € |
| Année 11 | 97 088,43 € | 40 761,09 € | 1 054 753,74 € |
| Année 12 | 100 722,15 € | 37 127,37 € | 954 031,59 € |
| Année 13 | 104 491,90 € | 33 357,62 € | 849 539,69 € |
| Année 14 | 108 402,72 € | 29 446,80 € | 741 136,97 € |
| Année 15 | 112 459,91 € | 25 389,61 € | 628 677,06 € |
| Année 16 | 116 668,97 € | 21 180,55 € | 512 008,09 € |
| Année 17 | 121 035,51 € | 16 814,01 € | 390 972,58 € |
| Année 18 | 125 565,54 € | 12 283,98 € | 265 407,04 € |
| Année 19 | 130 265,10 € | 7 584,42 € | 135 141,94 € |
| Année 20 | 135 141,94 € | 2 708,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 821 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.