Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 799 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 935,12 € | 12 935,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 197 € / mois | 36 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 960 € | 1 943 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 988 € | 1 844 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 304,14 € | 62 917,30 € | 1 707 195,86 € |
| Année 2 | 95 663,38 € | 59 558,06 € | 1 611 532,48 € |
| Année 3 | 99 144,87 € | 56 076,57 € | 1 512 387,61 € |
| Année 4 | 102 753,09 € | 52 468,35 € | 1 409 634,52 € |
| Année 5 | 106 492,61 € | 48 728,83 € | 1 303 141,91 € |
| Année 6 | 110 368,22 € | 44 853,22 € | 1 192 773,69 € |
| Année 7 | 114 384,90 € | 40 836,54 € | 1 078 388,79 € |
| Année 8 | 118 547,74 € | 36 673,70 € | 959 841,05 € |
| Année 9 | 122 862,07 € | 32 359,37 € | 836 978,98 € |
| Année 10 | 127 333,42 € | 27 888,02 € | 709 645,56 € |
| Année 11 | 131 967,51 € | 23 253,93 € | 577 678,05 € |
| Année 12 | 136 770,26 € | 18 451,18 € | 440 907,79 € |
| Année 13 | 141 747,78 € | 13 473,66 € | 299 160,01 € |
| Année 14 | 146 906,45 € | 8 314,99 € | 152 253,56 € |
| Année 15 | 152 253,56 € | 2 968,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 799 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 988 € (2,5%).