Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 216,31 € | 12 216,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 019 € / mois | 34 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 960 € | 1 835 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 488 € | 1 741 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 174,76 € | 59 420,96 € | 1 612 325,24 € |
| Année 2 | 90 347,34 € | 56 248,38 € | 1 521 977,90 € |
| Année 3 | 93 635,39 € | 52 960,33 € | 1 428 342,51 € |
| Année 4 | 97 043,09 € | 49 552,63 € | 1 331 299,42 € |
| Année 5 | 100 574,82 € | 46 020,90 € | 1 230 724,60 € |
| Année 6 | 104 235,06 € | 42 360,66 € | 1 126 489,54 € |
| Année 7 | 108 028,52 € | 38 567,20 € | 1 018 461,02 € |
| Année 8 | 111 960,03 € | 34 635,69 € | 906 500,99 € |
| Année 9 | 116 034,62 € | 30 561,10 € | 790 466,37 € |
| Année 10 | 120 257,53 € | 26 338,19 € | 670 208,84 € |
| Année 11 | 124 634,07 € | 21 961,65 € | 545 574,77 € |
| Année 12 | 129 169,92 € | 17 425,80 € | 416 404,85 € |
| Année 13 | 133 870,85 € | 12 724,87 € | 282 534,00 € |
| Année 14 | 138 742,86 € | 7 852,86 € | 143 791,14 € |
| Année 15 | 143 791,14 € | 2 803,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 394 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.