Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 749,98 € | 16 749,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 758 € / mois | 47 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 960 € | 1 835 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 488 € | 1 741 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 699 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 971,88 € | 56 027,88 € | 1 554 528,12 € |
| Année 2 | 150 023,34 € | 50 976,42 € | 1 404 504,78 € |
| Année 3 | 155 250,84 € | 45 748,92 € | 1 249 253,94 € |
| Année 4 | 160 660,44 € | 40 339,32 € | 1 088 593,50 € |
| Année 5 | 166 258,55 € | 34 741,21 € | 922 334,95 € |
| Année 6 | 172 051,73 € | 28 948,03 € | 750 283,22 € |
| Année 7 | 178 046,78 € | 22 952,98 € | 572 236,44 € |
| Année 8 | 184 250,72 € | 16 749,04 € | 387 985,72 € |
| Année 9 | 190 670,79 € | 10 328,97 € | 197 314,93 € |
| Année 10 | 197 314,93 € | 3 685,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 394 € pour cette enveloppe de financement.