Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 649 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 719,71 € | 9 719,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 454 € / mois | 27 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 960 € | 1 781 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 238 € | 1 690 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 888,07 € | 59 748,45 € | 1 592 611,93 € |
| Année 2 | 59 017,22 € | 57 619,30 € | 1 533 594,71 € |
| Année 3 | 61 226,05 € | 55 410,47 € | 1 472 368,66 € |
| Année 4 | 63 517,59 € | 53 118,93 € | 1 408 851,07 € |
| Année 5 | 65 894,85 € | 50 741,67 € | 1 342 956,22 € |
| Année 6 | 68 361,11 € | 48 275,41 € | 1 274 595,11 € |
| Année 7 | 70 919,67 € | 45 716,85 € | 1 203 675,44 € |
| Année 8 | 73 573,99 € | 43 062,53 € | 1 130 101,45 € |
| Année 9 | 76 327,65 € | 40 308,87 € | 1 053 773,80 € |
| Année 10 | 79 184,34 € | 37 452,18 € | 974 589,46 € |
| Année 11 | 82 148,01 € | 34 488,51 € | 892 441,45 € |
| Année 12 | 85 222,55 € | 31 413,97 € | 807 218,90 € |
| Année 13 | 88 412,19 € | 28 224,33 € | 718 806,71 € |
| Année 14 | 91 721,20 € | 24 915,32 € | 627 085,51 € |
| Année 15 | 95 154,05 € | 21 482,47 € | 531 931,46 € |
| Année 16 | 98 715,40 € | 17 921,12 € | 433 216,06 € |
| Année 17 | 102 410,04 € | 14 226,48 € | 330 806,02 € |
| Année 18 | 106 242,92 € | 10 393,60 € | 224 563,10 € |
| Année 19 | 110 219,31 € | 6 417,21 € | 114 343,79 € |
| Année 20 | 114 343,79 € | 2 292,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 649 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.